Clientis Biene Bank im Rheintal blickt auf ein sehr erfolgreiches Geschäftsjahr 2023
Die Clientis Biene Bank im Rheintal kann erneut auf ein äusserst erfolgreiches Geschäftsjahr zurückblicken. Die Geschäftsleitung ist mit dem Ergebnis sehr zufrieden. Die Haupttreiber waren in erster Linie der deutlich gestiegene Zinsertrag infolge der Zinswende. Die Zukunft wird unter anderem geprägt werden von den Veränderungen im Verwaltungsrat und insbesondere beim Präsidium.
Bilanz
Die Bilanzsumme der Bank stieg im Jahr 2023 um 2.9% auf CHF 1.26 Mrd. Die Ausleihungen an Kunden erhöhten sich auf CHF 1.09 Mrd., was einer Zunahme von 3.6% im Vergleich zum Vorjahr entspricht. Die Kundennachfrage nach Krediten blieb hoch, obwohl der Zinsanstieg das Wachstum leicht dämpfte. Besonderes Augenmerk gilt in Zeiten steigender Zinsen jeweils den Risiken am Immobilienmarkt, denen die Bank mit Vorsicht begegnet. Die Kundengelder stiegen ebenfalls an, wenn auch nicht im gleichen Masse wie die Ausleihungen. Die Einlagen haben um 2.4% zugelegt, was einem Kundengeldzufluss von CHF 20.1 Mio. entspricht. Der Kundendeckungsgrad erreichte damit per Jahresende 77.3%.
Erfolgsrechnung
Die Zinswende prägte sämtliche Geschäftsbereiche der Clientis Biene Bank im Rheintal.
Die Schweizerische Nationalbank erhöhte in den vergangenen 15 Monaten den Leitzins erheblich, was zu einem starken Anstieg des Zinsertrags führte. Der Bruttoerfolg aus dem Zinsengeschäft liegt mit CHF 15.2 Mio. um 27.6% über dem Vorjahreswert. Die gestiegenen Marktzinsen führten parallel jedoch zu höheren Refinanzierungskosten.
Die schwierigen globalen Bedingungen beeinflussten die Börsenentwicklung, das Kundenverhalten und entsprechend auch das Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft, bei dem das Ergebnis um 5.4% unter dem Vorjahreswert liegt. Der Erfolg aus dem Handelsgeschäft verzeichnete aufgrund des sinkenden EUR-Kurses eine leichte Abnahme von 3.5% auf CHF 0.8 Mio. Die im übrigen ordentlichen Erfolg enthaltenen Beteiligungserträge fielen leicht tiefer aus. Dem steht aber ein höherer Liegenschaftserfolg gegenüber. Der übrige ordentliche Erfolg trug CHF 0.6 Mio. zum Geschäftsertrag bei.
Im Vergleich zum Geschäftsertrag ist der Anstieg des Geschäftsaufwandes verhältnismässig tiefer ausgefallen und beträgt insgesamt CHF 9.5 Mio. (+ 8.2% ggü. Vorjahr). Der Personalaufwand nahm um CHF 0.3 Mio. (6.3%) und der Sachaufwand um CHF 0.4 Mio. (10.7%) zu.
Jahresergebnis
Der Geschäftsertrag für das Jahr 2023 liegt bei CHF 19.2 Mio., ein deutlicher Anstieg von 18.6% im Vergleich zum Vorjahr. Nach Abzug des Geschäftsaufwandes, der Abschreibungen sowie der Veränderung von Rückstellungen resultiert ein erfreulicher Geschäftserfolg von CHF 8.5 Mio. Das ermöglicht der Bank die Reserven für allgemeine Bankrisiken deutlich zu erhöhen und die Eigenmittel weiter zu stärken, was für eine nachhaltige Entwicklung wichtig ist. Für das Jahr 2023 wird ein Jahresgewinn von CHF 1.9 Mio. ausgewiesen. Der Verwaltungsrat beantragt der Generalversammlung wiederum eine Dividende von 13% auszuschütten.
Das positive Ergebnis spiegelt die starke Position der Clientis Biene Bank im Rheintal in der Region wider und unterstreicht die hervorragende Kundenorientierung der engagierten Mitarbeitenden.
Ausblick 2024
Die wirtschaftlichen Aussichten für 2024 sind verhalten positiv. Der Fokus wird auf der Geopolitik sowie der Inflation liegen. Die Straffung der Zinsen durch die Notenbanken wird zu weiter rückläufiger Inflation führen. Solange die Inflation allerdings noch über dem Zielband der Notenbanken liegt, wird die Geldpolitik zögerlich bleiben. Dadurch, dass der Zinsgipfel erreicht zu sein scheint, neigt sich auch das Gewinnwachstum durch das Kreditgeschäft dem Ende entgegen.
Für die Schweiz belasten stark steigende Krankenkassenprämien und eine weitere Mietzinsrunde die Kaufkraft und den Ausblick. Aktuell wird für die Schweiz im 2024 mit einem leichten Wirtschaftswachstum gerechnet.
In Bezug auf die Biene Bank im Rheintal stehen die Zeichen auf Veränderungen an der Spitze der Bankleitung. Der langjährige Verwaltungspräsident Dr. Christof Steger wird nach 24-jähriger Tätigkeit seinen Dienst für die «Biene Bank» bedingt durch die statutarischen Regelungen beenden. Zum Wechsel im Präsidium wird es anlässlich der nächsten Generalversammlung kommen.
Trotz der mannigfachen Herausforderungen bleiben die Verantwortlichen der Bank für die Zukunft optimistisch. Sie gehen den bewährten Weg einer risikobewussten, verantwortungsvollen und langfristig orientierten Geschäftspolitik konsequent weiter.
Neue Schalteröffnungszeiten ab 1. März 2024:
Der Hauptsitz in Altstätten und die Geschäftsstelle Widnau sind von Montag bis Freitag von 09.00 bis 12.00 Uhr und von 14.00 bis 17.00 Uhr für Sie geöffnet.
Die Geschäftsstelle in Rüthi ist von Montag bis Freitag von 09.00 bis 12.00 Uhr offen.
Für Beratungsgespräche stehen wir selbstverständlich auch ausserhalb der Öffnungszeiten zur Verfügung. Vereinbaren Sie einen Termin mit uns!
Die Clientis Biene Bank im Rheintal freut sich, am 13. April 2024 wiederum die jährliche Generalversammlung in der Schöntalturnhalle in Altstätten durchführen zu können.
Kennzahlen im Überblick
| 2023 in 1'000 CHF | 2022 in 1'000 CHF | Veränderung | |
|---|---|---|---|
| Bilanzsumme | 1'261’479 | 1’226‘212 | +2.9% |
| Ausleihungen an Kunden | 1'091’912 | 1’053‘763 | +3.6% |
| Kundengelder | 843’521 | 823‘383 | +2.4% |
| Eigene Mittel (nach Gewinnverwendung) | 100’687 | 94‘724 | +6.3% |
| Geschäftsertrag | 19’182 | 16‘168 | +18.6% |
| Geschäftsaufwand | -9’455 | -8‘735 | +8.2% |
| Geschäftserfolg | 8’494 | 6‘178 | +37.5% |
| Jahresgewinn | 1’903 | 1‘814 | +4.9% |
Clientis Bank Biene Bank im Rheintal
Die Clientis Biene Bank im Rheintal hat ihren Hauptsitz in Altstätten und Geschäftsstellen in Rüthi und Widnau. Als Teil der erfolgreichen Schweizer Regionalbankengruppe Clientis agiert die Biene Bank, gruppenweit vernetzt, im Rheintal als selbständige Bank mit vollständiger Entscheidungskompetenz vor Ort. Privatpersonen, KMU und Institutionen profitieren von engagierter, verantwortungsvoller Beratung und bedürfnisgerechten Produkten in allen Banksparten.
Medienkontakt
René Bognar, Vorsitzender der Geschäftsleitung, Tel. 071 757 82 82
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